미추홀구 나이스미추

■재테크를 하기 위해선 인생계획부터 세워야 한다.
결혼은 언제하고 자녀 계획과 은퇴는 몇 년 후에 할 것인지 등에 대한 계획을 세우고, 인생계획의 단계에 맞춰 재테크 계획을 세우면 된다. 즉 자신의 라이프사이클에 맞추어 재테크 목적을 결정하면 된다.
20~30대초반의 신입사원은 결혼과 주택마련자금이, 30~40대엔 주택확장자금과 교육비가 60대 이후엔 은퇴자금 등 각 사이클에 재테크 목적이 달라지기 때문이다.

■절약은 기본, 월급의 50%이상은 무조건 저축하자
월급의 50%이상은 무조건 떼서 저축하는 습관을 들이는 것이 중요하다. 일단 돈이 생기면 쓰려고 하는 속성이 있기 때문에 적금 불입은 급여 날 자동이체가 되도록 하면 된다.

■절세상품을 최대한 이용하자
결혼자금은 가입기간이 비교적 짧은 세금우대적금이나 새마을 금고나 단위농수협의 조합예탁예금을 이용하면 절세 할 수 있다.
세금우대는 1년 이상 2천만원까지 이자소득세 15.4%가 9.5%로 저율과세 되고 조합예탁예금은 2천만원까지 비과세로 농특세 1.5%만 부담하면 된다.

■목돈마련 외+@ 효과를 찾아라.
부가혜택이 있는 저축종류는 주택청약 순위가 부여되는 주택청약통장, 비과세와 소득공제를 받을 수 있는 장기주택마련저축과 연금신탁, 무료상해보험을 들어주는 적금이나 펀드 등이 있다. 특히 급여소득자의 경우 연말에 소득공제를 받을 수 있는 상품은 필히 가입해서 세금을 돌려 받아야 한다.

■투자상품에 깊은 애정을 갖자.
정기적금은 만기까지 확정된 금리를 받을 수 있다는 장점이 있지만 금리가 낮다.
그러나 적립식 펀드는 은행 정기적금처럼 매월 일정액을 주식이나 채권에 투자해 운용실적에 따라 수익이 정해지는 상품으로 주가가 하락하면 동일한 돈으로 더 많은 수익증권을 사고 주가가 오르면 덜 사게 돼 평균 매입단가를 낮추는 Cost Averaging효과로 적금+@의 수익을 추구하는 주식투자 적금이다.

｜도움말=신한은행 박문진 지점장