미추홀구 나이스미추

투자성향과 연령에 따라 자산 운용

시험을 좋아하는 학생은 찾기 어렵다. 그러나 시험은 그동안 공부한 내용을 복습하고 또 부족한 부분에 대해 보충할 수 있는 기회를 주기 때문에 꼭 필요한 것이다.
마찬가지로 자신의 재정상태를 확인하려면 먼저 재무상태를 체크해보고 부족한 부분이 있으면 적정한 포트폴리오를 구성하고 이것을 실행해 가면서 채워가야 한다.

■투자성향에 따른 포트폴리오 구성하기

개인마다 추구하는 재무목표가 다른 것처럼 투자성향도 100인 100색이기 때문에 자신의 투자성향을 알고 그에 따라 투자해야 실패를 줄일 수 있다. 투자성향은 크게 공격형, 중립형과 안정형으로 구분되는데 각각의 특징과 추천 포트폴리오를 소개하겠다.

1. 공격형
공격형 투자자의 특징은 고수익이 기대된다면 기꺼이 위험을 감수할 수 있기 때문에 원금손실을 두려워하지 않는다. 때문에 투자금액의 60~70%정도는 투자상품에 투자하는 포트폴리오 구성하여 확정금리형 25%, 채권형 20%, 주식형 55%(ELS 30%포함)로 구성하되 중요한 것은 아무리 고수익도 좋지만 투자에 대한 위험관리를 위해 분산투자를 해야 한다는 것이다.

2. 중립형
중립형 투자자의 특징은 원금보장이 우선이고 높은 위험은 회피하려고 하기 때문에 추천 포트폴리오는 확정금리형 40%, 투자형상품에 60%를 투자하되 투자상품 중 채권과 주식에 30% 나머지는 원금이 보존되는 ELS상품으로 구성하면 된다.

3. 안정형
안정형 투자자는 원금손실을 결코 원하지 않기 때문에 아무리 높은 수익이 기대된다고 해도 절대 무모한 투자를 하지 않는다. 금리가 낮아도 원금이 보장되는 은행의 정기예금이나 국공채를 선호하기 때문에 추천 포트폴리오는 확정금리 상품에 60%, 나머지는 40%는 주식이나 채권에 투자하는 간접투자형 상품으로 구성한다. 그러나 아무리 안정적인 투자라 해도 물가상승의 위험을 회피하기 위해 일정비율은 투자상품을 편입해야 한다는 것을 기억해 두자.